Что такое фиатные (фидуциарные) деньги простыми словами

Фиат, фиатные деньги — эти слова постоянно встречаются при работе с криптовалютой. Что это такое простыми словами? 👇

Если говорить совсем понятно, то это деньги, которые выпускает государство. Это те классические бумажные купюры и монеты, а также безналичные деньги, которые мы используем в повседневной жизни и которые имеют статус законного платежного средства.

Фиатные — (от лат. fiat, что переводится как “декрет, указание, да будет так”).

Стоимость фиата не привязана к какому-либо ценному активу, то есть это необеспеченный тип валют. Они печатаются по усмотрению государства, которое устанавливает и гарантирует их номинальную стоимость и регулирует оборот.

Символические деньги, фидуциарные деньги (с лат. fiducia, доверие) — другие названия фиатных денег.

Как и когда они появились, на чем основана их стоимость, где используются, а также основные проблемы и преимущества фиатных денег — обо всем ниже в обзоре от команды investonomics.ru. ✅

Что такое фиат?

В-общем, как мы выяснили, фиат — это официальная законная валюта страны. Она не имеет внутренней стоимости и не привязана ни к какому ценному активу (золоту, нефти и тд).

Самые популярные фиатные валюты в мире: доллар США, евро, фунт стерлингов.

Фиатная валюта России — рубль. Российский рубль является единственным законным средством для проведения наличных платежей на территории страны.

Что такое фиатные деньги
Российский рубль — денежная единица Российской Федерации

Стоимость фиатных денег обеспечивается верой людей в то, что они имеют ценность, и за счет этого поддерживается их стоимость. Другими словами, фиатные деньги функционируют благодаря государству.

Центральный банк той или иной страны обеспечивает ценность своей национальной валюты, в том числе на международном рынке. Для этого ведется активная внешнеэкономическая деятельность, выпускаются акции и облигации крупных государственных компаний и тд. Если население теряет доверие к институтам государственной власти, это может привести к оттоку капитала и как следствие ― к девальвации (постепенному обесцениванию) национальной валюты.

Вследствие развития кредитных отношений появилась новая форма денег — кредитные деньги, которые представляют собой банкноты центральных банков (неразменные на золото ) и банковские депозиты.

История фиатных денег: как и почему они возникли — разбираемся дальше. 👇

История возникновения фиата

Мы ежедневно пользуемся фиатными деньгами (наличными или безналичными). Но задумывались ли вы о том, как они появились?

Как известно, раньше вместо денег люди использовали все, что представляло для них ту или иную ценность. Для натурального обмена использовались камни, ракушки, жемчужины, продукты питания, шкуры животных и другие предметы. Затем средством товарообмена стали слитки из драгоценных металлов, чуть позже — медные, серебряные и золотые монеты.

Монеты из драгоценных и простых металлов долгое время служили платежным средством
Монеты из драгоценных и простых металлов долгое время служили платежным средством

Однако, нехватка драгоценных металлов и неудобство расчетов с использованием металлических денег стали причиной поиска более дешевой и удобной альтернативы. Так появились бумажные деньги, но поначалу они не имели ничего общего с современными банкнотами. Первые печатные деньги представляли собой сертификат с указанием того, сколько золота его владелец имеет в банке (казне). Они назывались “bank note” (c англ. “банковская запись”).

Считается, что бумажные деньги появились в Китае в 9-10 веке. В Европу пришли значительно позже: 1661 год, Стокгольм. Первые печатные банкноты, которые появились в России (1769 год), назывались ассигнациями и обеспечивались сначала медной, потом серебряной монетой.

Первые фиатные валюты (современные необеспеченные национальные деньги) появились в США в конце 19 века. Как другие получившие независимость государства Нового Света, штаты в то время не имели единого органа управления банками. В то время американский доллар не имел никакой власти и даже близко не соответствовал золотому стандарту. Это были просто бумажки с картинкой для взаиморасчетов внутри страны.

Американский доллар стал набирать силу после того, как с 1908 по 1913 года Российская Империя и Китай отправили в американский федеральный резерв почти 55 тонн золота. Начала формироваться первая долларовая зона.

Таким образом, эволюция денежных средств происходила следующим образом:

  • Денежный товар: купля-продажа путем натурального обмена;
  • Товарные деньги: покупки стали оплачиваться с помощью монет из драгоценных и простых металлов;
  • Бумажные купюры, обеспеченные золотым запасом: в обороте было ровно столько же денег, сколько в казне того или иного государства государства;
  • Фиатные деньги: вид необеспеченных валют, которые выпускаются и регулируются государством, имеют статус законного платежного средства.
Первые фиатные валюты в современном виде появились в США в конце 19 века
Первые фиатные валюты в современном виде появились в США в конце 19 века

В 2009 году появилась криптовалюта (Биткоин), который лежит в основе новой прогрессивной и независимой финансовой системы.

Подробно об особенностях цифровых денег читайте в нашей статье Что такое криптовалюта простыми словами?

Стоит отметить, что в контексте обеспечения все деньги делятся на 2 типа:

  • Фиатные;
  • Действительные.

Ниже рассказываем про разницу.

# Фиатные деньги Действительные деньги
Имеют ли внутреннюю стоимость? Нет

Их ценность основана исключительно на доверии граждан к государству.

Да

Их собственная стоимость формируется за счет ценности материалов, из которых они изготовлены (например, драгоценные металлы). Или же их можно обменять на другой ценный актив (эквивалент);

Как называются по-другому? Фидуциарные
Символические
Бумажные
Необеспеченные
Классические
Натуральные
Товарные
Разменные
Обеспеченные
Какие примеры? Все бумажные банкноты, металлические монеты, электронные деньги. Деньги, которые использовались до конца 19 века: камни, шкурки животных, живой скот, продукты питания, золотые и серебряные монеты и тд.
Как меняется ценность со временем? Могут обесцениться в любой момент Всегда в цене, и со временем их ценность, как правило, растет

На чем основана стоимость фиатной валюты

Фиатные деньги не имеют внутренней ценности: материал для их изготовления стоит дешевле, чем номинал. Принцип использования такого типа денег основан на взаимодоверии между эмитентом и теми, кто ими пользуется.

Если народ теряет доверие к государству, это напрямую сказывается на национальной валюте: спрос на нее падает и она дешевеет.

Фиат — это необеспеченные деньги: их ценность не привязана к другому физическому активу. Предложение и спрос на фиатные деньги свободно регулируются правительством, которое их выпускает, и рынком, который использует их в качестве платежного инструмента.

Ценность фиатных валют
Ценность фиатных валют базируется на доверии людей к государству

Фиат — это также неограниченная эмиссия: государство может печатать столько денег, сколько считает нужным. Но если будет выпущено больше, чем нужно, случится гиперинфляция (резкое обесценивание).

Геополитическое положение страны также напрямую отражается на ценности ее валюты: если оно сложное, курс нац валюты будет падать.

Использование фиатной валюты

Фиатные деньги — это платежное средство, которое жители той или иной страны используют каждый день. Эта валюта поступает в виде физических бумажных денег, монет, электронных денег и тд.

Фиат является законным инструментом для проведения платежей внутри страны и за границу. Фиатными деньгами удобно платить в магазине, причем не обязательно иметь контакт с наличными: платежи осуществляются с банковских карт, причем платить можно прямо с телефона.

Кроме финансовых операций, фиат используется для обмена валюты, уплаты установленных налогов и сборов.

Основные проблемы фиатных денег

Мы уже говорили про неограниченную эмиссию фиатных денег, то есть правительства сами решают, сколько денежной массы поступит в оборот. И это является одной из основных проблем фиатных денег, поскольку если их печатается слишком много, то национальная валюта сталкивается с гиперинфляцией.

Кроме того, поскольку деньги должны печататься постоянно, в долгосрочной перспективе их ценность снижается. И с этой точки зрения фиатные деньги — это наихудший вариант сохранения капитала: инфляция и уменьшение покупательной способности негативно скажутся на его размере.

Если у вас имеется определенная сумма денег, то разумнее разместить ее в различных активах инвестиционного портфеля.

Таким образом, основные проблемы фиатных денег:

  • Неограниченная эмиссия: инфляция (или гиперинфляция);
  • Централизованность: выпускаются и регулируются правительством;
  • Фальсификация: легко можно подделать;
  • Отсутствие анонимности: открывая банковский счет, нужно предоставить пакет документов, а все движения по счету можно легко отследить.

Преимущества и недостатки фиатных денег

Преимущества фиатных денег очевидны: широкое распространение и относительная стабильность делают их доступным и надежным платежным инструментом. Однако, их ценность формируется на доверии к эмитенту (государству), и если с этим проблемы — то спрос на национальную валюту будет слабым.

Авторитет государства — ключевой момент в определении ценности национальной валюты.

У традиционной финансовой системы имеются явные недостатки, поэтому как альтернатива традиционным деньгам появились цифровые. Децентрализация, прозрачность транзакций, невозможность подделки монет, анонимностьявляются несомненными плюсами использования криптовалюты. 🚩

Неизвестно, будет ли место фиату в цифровом будущем, о котором все говорят. Но на данный момент мир не готов расстаться с привычными купюрами, поэтому нам еще придется иметь дело с фиатом. Рассмотрим основные плюсы и минусы этого типа денег.

Плюсы и минусы
Распространенность;
Международная торговля;
Легитимность использования и защищенность законодательными актами;
Удобство в использовании, могут быть наличными и безналичными;
Низкая волатильность и стабильность курса (у развитых стран);
Возвратность транзакций;
Пароли доступа к картам в случае их утери легко восстановить.
Централизованность: подчиненность государству и Центробанку;
Необеспеченность;
Высокая подверженность инфляции;
Отсутствие анонимности;
Потеря физических средств не предполагает возможность их возврата;
Изнашиваемость бумажных купюр (решается за счет более широкого применения безналичных денег);
Регулярные попытки подделок.

FAQ

Что такое Фиат простыми словами?
Фиат — это узаконенное платежное средство, необеспеченное никаким ценным активом, которое выпускается и регулируется государством, устанавливающим его номинальную стоимость.

Проще говоря, это официальные валюты государства (российский рубль в России).
Какие деньги являются фиатными?
Национальные валюты в форме наличных (бумажные банкноты, металлические монеты) и безналичных денег.

Заключение

Денежные отношения между людьми сильно эволюционировали: от натурального обмена до цифровой валюты, которая физически даже не существует.

И хотя все говорят о надвигающемся цифровом будущем, привычные бумажные купюры и монеты все еще шелестят и звенят в наших карманах (или лежат на картах).

Несмотря на очевидные преимущества фиатных валют (распространенность, относительная стабильность, удобство использования), эта форма денег достаточно уязвима.

Централизованность, подверженность инфляции, отсутствие анонимности, возможность подделки, изнашиваемость и другие минусы традиционных денег склоняют многих к переходу к альтернативной системе, лишенной этих недостатков — криптовалютной.

Однако, у последней есть также свои преимущества и недостатки. Криптовалюта имеет свои риски и прежде, чем в нее инвестировать, нужно это четко понимать.

В какие фонды вы инвестируете?
Паевые
8%
Взаимные
4%
Хеджевые
0%
Торгуемые на бирже
32%
Чековые
0%
Венчурные
0%
Семейные
16%
Криптовалютные
40%
Проголосовало: 25

Автор статьи
Криптоэнтузиаст с 2017 года. Имеет опыт запуска платформы по токенизации активов, инвестиционного фонда, различных решений на базе технологии блокчейн. Подробная информация о редакции по 👉 ссылке.
Рейтинг статьи
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Поделиться
investonomic
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Что такое Фиат простыми словами?
Фиат — это узаконенное платежное средство, необеспеченное никаким ценным активом, которое выпускается и регулируется государством, устанавливающим его номинальную стоимость.

Проще говоря, это официальные валюты государства (российский рубль в России).
Какие деньги являются фиатными?
Национальные валюты в форме наличных (бумажные банкноты, металлические монеты) и безналичных денег.