Фиат, фиатные деньги — эти слова постоянно встречаются при работе с криптовалютой. Что это такое простыми словами? 👇
Если говорить совсем понятно, то это деньги, которые выпускает государство. Это те классические бумажные купюры и монеты, а также безналичные деньги, которые мы используем в повседневной жизни и которые имеют статус законного платежного средства.
Фиатные — (от лат. fiat, что переводится как “декрет, указание, да будет так”).
Стоимость фиата не привязана к какому-либо ценному активу, то есть это необеспеченный тип валют. Они печатаются по усмотрению государства, которое устанавливает и гарантирует их номинальную стоимость и регулирует оборот.
Символические деньги, фидуциарные деньги (с лат. fiducia, доверие) — другие названия фиатных денег.
Как и когда они появились, на чем основана их стоимость, где используются, а также основные проблемы и преимущества фиатных денег — обо всем ниже в обзоре от команды investonomics.ru. ✅
Что такое фиат?
В-общем, как мы выяснили, фиат — это официальная законная валюта страны. Она не имеет внутренней стоимости и не привязана ни к какому ценному активу (золоту, нефти и тд).
Самые популярные фиатные валюты в мире: доллар США, евро, фунт стерлингов.
Фиатная валюта России — рубль. Российский рубль является единственным законным средством для проведения наличных платежей на территории страны.
Стоимость фиатных денег обеспечивается верой людей в то, что они имеют ценность, и за счет этого поддерживается их стоимость. Другими словами, фиатные деньги функционируют благодаря государству.
Центральный банк той или иной страны обеспечивает ценность своей национальной валюты, в том числе на международном рынке. Для этого ведется активная внешнеэкономическая деятельность, выпускаются акции и облигации крупных государственных компаний и тд. Если население теряет доверие к институтам государственной власти, это может привести к оттоку капитала и как следствие ― к девальвации (постепенному обесцениванию) национальной валюты.
Вследствие развития кредитных отношений появилась новая форма денег — кредитные деньги, которые представляют собой банкноты центральных банков (неразменные на золото ) и банковские депозиты.
История фиатных денег: как и почему они возникли — разбираемся дальше. 👇
История возникновения фиата
Мы ежедневно пользуемся фиатными деньгами (наличными или безналичными). Но задумывались ли вы о том, как они появились?
Как известно, раньше вместо денег люди использовали все, что представляло для них ту или иную ценность. Для натурального обмена использовались камни, ракушки, жемчужины, продукты питания, шкуры животных и другие предметы. Затем средством товарообмена стали слитки из драгоценных металлов, чуть позже — медные, серебряные и золотые монеты.
Однако, нехватка драгоценных металлов и неудобство расчетов с использованием металлических денег стали причиной поиска более дешевой и удобной альтернативы. Так появились бумажные деньги, но поначалу они не имели ничего общего с современными банкнотами. Первые печатные деньги представляли собой сертификат с указанием того, сколько золота его владелец имеет в банке (казне). Они назывались “bank note” (c англ. “банковская запись”).
Считается, что бумажные деньги появились в Китае в 9-10 веке. В Европу пришли значительно позже: 1661 год, Стокгольм. Первые печатные банкноты, которые появились в России (1769 год), назывались ассигнациями и обеспечивались сначала медной, потом серебряной монетой.
Первые фиатные валюты (современные необеспеченные национальные деньги) появились в США в конце 19 века. Как другие получившие независимость государства Нового Света, штаты в то время не имели единого органа управления банками. В то время американский доллар не имел никакой власти и даже близко не соответствовал золотому стандарту. Это были просто бумажки с картинкой для взаиморасчетов внутри страны.
Американский доллар стал набирать силу после того, как с 1908 по 1913 года Российская Империя и Китай отправили в американский федеральный резерв почти 55 тонн золота. Начала формироваться первая долларовая зона.
Таким образом, эволюция денежных средств происходила следующим образом:
- Денежный товар: купля-продажа путем натурального обмена;
- Товарные деньги: покупки стали оплачиваться с помощью монет из драгоценных и простых металлов;
- Бумажные купюры, обеспеченные золотым запасом: в обороте было ровно столько же денег, сколько в казне того или иного государства государства;
- Фиатные деньги: вид необеспеченных валют, которые выпускаются и регулируются государством, имеют статус законного платежного средства.
В 2009 году появилась криптовалюта (Биткоин), который лежит в основе новой прогрессивной и независимой финансовой системы.
Подробно об особенностях цифровых денег читайте в нашей статье Что такое криптовалюта простыми словами?
Стоит отметить, что в контексте обеспечения все деньги делятся на 2 типа:
- Фиатные;
- Действительные.
Ниже рассказываем про разницу.
| # | Фиатные деньги | Действительные деньги |
|---|---|---|
| Имеют ли внутреннюю стоимость? | Нет Их ценность основана исключительно на доверии граждан к государству. | Да Их собственная стоимость формируется за счет ценности материалов, из которых они изготовлены (например, драгоценные металлы). Или же их можно обменять на другой ценный актив (эквивалент); |
| Как называются по-другому? | Фидуциарные Символические Бумажные Необеспеченные | Классические Натуральные Товарные Разменные Обеспеченные |
| Какие примеры? | Все бумажные банкноты, металлические монеты, электронные деньги. | Деньги, которые использовались до конца 19 века: камни, шкурки животных, живой скот, продукты питания, золотые и серебряные монеты и тд. |
| Как меняется ценность со временем? | Могут обесцениться в любой момент | Всегда в цене, и со временем их ценность, как правило, растет |
На чем основана стоимость фиатной валюты
Фиатные деньги не имеют внутренней ценности: материал для их изготовления стоит дешевле, чем номинал. Принцип использования такого типа денег основан на взаимодоверии между эмитентом и теми, кто ими пользуется.
Если народ теряет доверие к государству, это напрямую сказывается на национальной валюте: спрос на нее падает и она дешевеет.
Фиат — это необеспеченные деньги: их ценность не привязана к другому физическому активу. Предложение и спрос на фиатные деньги свободно регулируются правительством, которое их выпускает, и рынком, который использует их в качестве платежного инструмента.
Фиат — это также неограниченная эмиссия: государство может печатать столько денег, сколько считает нужным. Но если будет выпущено больше, чем нужно, случится гиперинфляция (резкое обесценивание).
Геополитическое положение страны также напрямую отражается на ценности ее валюты: если оно сложное, курс нац валюты будет падать.
Использование фиатной валюты
Фиатные деньги — это платежное средство, которое жители той или иной страны используют каждый день. Эта валюта поступает в виде физических бумажных денег, монет, электронных денег и тд.
Фиат является законным инструментом для проведения платежей внутри страны и за границу. Фиатными деньгами удобно платить в магазине, причем не обязательно иметь контакт с наличными: платежи осуществляются с банковских карт, причем платить можно прямо с телефона.
Кроме финансовых операций, фиат используется для обмена валюты, уплаты установленных налогов и сборов.
Основные проблемы фиатных денег
Мы уже говорили про неограниченную эмиссию фиатных денег, то есть правительства сами решают, сколько денежной массы поступит в оборот. И это является одной из основных проблем фиатных денег, поскольку если их печатается слишком много, то национальная валюта сталкивается с гиперинфляцией.
Кроме того, поскольку деньги должны печататься постоянно, в долгосрочной перспективе их ценность снижается. И с этой точки зрения фиатные деньги — это наихудший вариант сохранения капитала: инфляция и уменьшение покупательной способности негативно скажутся на его размере.
Если у вас имеется определенная сумма денег, то разумнее разместить ее в различных активах инвестиционного портфеля.
Таким образом, основные проблемы фиатных денег:
- Неограниченная эмиссия: инфляция (или гиперинфляция);
- Централизованность: выпускаются и регулируются правительством;
- Фальсификация: легко можно подделать;
- Отсутствие анонимности: открывая банковский счет, нужно предоставить пакет документов, а все движения по счету можно легко отследить.
Преимущества и недостатки фиатных денег
Преимущества фиатных денег очевидны: широкое распространение и относительная стабильность делают их доступным и надежным платежным инструментом. Однако, их ценность формируется на доверии к эмитенту (государству), и если с этим проблемы — то спрос на национальную валюту будет слабым.
Авторитет государства — ключевой момент в определении ценности национальной валюты.
У традиционной финансовой системы имеются явные недостатки, поэтому как альтернатива традиционным деньгам появились цифровые. Децентрализация, прозрачность транзакций, невозможность подделки монет, анонимность — являются несомненными плюсами использования криптовалюты. 🚩
Неизвестно, будет ли место фиату в цифровом будущем, о котором все говорят. Но на данный момент мир не готов расстаться с привычными купюрами, поэтому нам еще придется иметь дело с фиатом. Рассмотрим основные плюсы и минусы этого типа денег.
FAQ
Заключение
Денежные отношения между людьми сильно эволюционировали: от натурального обмена до цифровой валюты, которая физически даже не существует.
И хотя все говорят о надвигающемся цифровом будущем, привычные бумажные купюры и монеты все еще шелестят и звенят в наших карманах (или лежат на картах).
Несмотря на очевидные преимущества фиатных валют (распространенность, относительная стабильность, удобство использования), эта форма денег достаточно уязвима.
Централизованность, подверженность инфляции, отсутствие анонимности, возможность подделки, изнашиваемость и другие минусы традиционных денег склоняют многих к переходу к альтернативной системе, лишенной этих недостатков — криптовалютной.
Однако, у последней есть также свои преимущества и недостатки. Криптовалюта имеет свои риски и прежде, чем в нее инвестировать, нужно это четко понимать.
Можно ли начать оперировать криптовалютой без начального капитала?