Рейтинг лучших электронных кошельков в 2024 году

Насколько сильно изменилась наша жизнь за последнее десятилетие. Если раньше информацию мы черпали только из книг и газет, то сейчас основным информационным “кормильцем” выступает интернет. Если раньше телефон был привилегией богачей, то сейчас мобильный есть чуть ли не у каждого одноклассника. Если раньше мы пользовались только бумажными деньгами и монетами, то с появлением криптовалют деньги стали виртуальными: их никто не видит, но они есть.

И если раньше кошелек представлял собой физический предмет (кожаный, замшевый и тд), то сейчас это просто место в интернете.

Мы уже живем в будущем, в цифровом будущем, которого раньше видели в кино. И в этом цифровом будущем очень много новых понятий. Например, “электронный кошелек”, который представляет собой сервис для работы с цифровыми валютами и их надежного хранения. ✅

Электронный кошелек – это система, которая позволяет хранить денежные средства в электронном виде и осуществлять с их помощью различные платежные операции в интернете.

Функция интернет-кошелька такая же, как любого другого хранилища: гарантировать сохранность и неприкосновенность денежных средств пользователя и, одновременно, обеспечить легкий доступ к ним лицам, у которых есть на это права.

Рынок сейчас предлагает большое количество подобных сервисов, и каждый из них, по словам разработчиков — “самый лучший”. Что, как мы знаем, не всегда совпадает с реальностью. Так какой же выбрать для работы в 2024 году?

Читайте также: Популярные платежные системы.

В этом обзоре мы рассмотрим самые популярные электронные кошельки, оценим их преимущества и недостатки. И на основании этого вы сами выберете лучший для себя электронный кошелек из огромного списка предложений. 🚩

Рейтинг лучших электронных кошельков 2024

Виртуальных электронных кошельков сейчас много. Но какой лучше? Постараемся найти в этом многообразии самые выгодные и надежные.

1. Payeer

Официальный сайт: https://payeer.com

• Создан в 2012 году;
• Платежи по всему миру: более 200 стран;
• Интерфейс на 5 языках: английский, русский, французский, испанский и китайский;
• 150+ международных способов оплаты: ЭПС, банковские карты, наличные деньги, терминалы оплаты, международные переводы, сотовая связь и тд;
• Верификация на пеер необязательная;
• Партнерская программа PAYEER: 6 уровней рефералов, заработок до 25% со всех операций, мгновенные выплаты, множество способов вывода;
• Возможность открыть собственный обменник и получать скидки от пайер 20%-40%;
• Мобильное приложение для Android и iOS.

Зарегистрироваться в Payeer

2. Advcash

Официальный сайт: https://advcash.com

• Переводы в 200+ стран мира;
• Быстрая верификация и поддержка.
• Несколько валют в одном аккаунте;
• Бесплатные внутренние переводы;
• Способы оплаты: банковские карты и переводы, онлайн-банкинг, е-валюты, наличные и тд;
• Быстрые выплаты на локальные и международные карты Visa/MasterCard;
• ADV-карты: пластиковые и виртуальные prepaid-карты с поддержкой разных разных валют;
• Мгновенное пополнение ADV-карт;
• Обмен валют: оптимальные курсы валютного обмена, минимальная комиссия, моментальный обмен;
• Партнерство с крупнейшей криптобиржей Binance: широкие возможности по работе с криптовалютой;
• Реферальная программа: заработок до 20% от комиссий платежной системы;
• Многоуровневая система безопасности: распределенная система резервирования данных, устойчивое ко взлому шифрование базы данных, Сloud Web Application Firewall, 2FA на всех ключевых узлах;
• Защита кошелька: интеллектуальная идентификация, привязка к IP или к диапазону IP, платежный пароль, кодовая карта, SMS-авторизация;
• Компетентная и быстрая служба поддержки (связь через тикет-систему, online chat, форум).

Зарегистрироваться в AdvCash

3. Perfect Money

Официальный сайт: https://perfectmoney.is

• “Старожила” отрасли: работает с 2007 года;
• Сайт на 23 языках;
• Суточный оборот: более $2 млрд;
• Более 40 млн транзакций в день;
• Покупка фиатных валют, криптовалют и драгметаллов;
• Высокая степень клиентоориентированности;
• 3 статуса пользователей: Normal, Premium и Partner;
• Для верифицированных пользователей: сниженные комиссии, дополнительные возможности по обеспечению безопасности счета, упрощенное восстановление доступа к счету в случае потери пароля;
• Способы депозита: банковский перевод, электронные деньги, обменные пункты-партнеры;
• Надежные решения для хранения активов в криптовалюте;
• Совершенный API Merchant;
• Повышенная защита пользовательских средств: проверка подлинности пользователя, SMS-авторизация, кодовая карта.

Зарегистрироваться в Perfect Money

4. Skrill

Официальный сайт: https://skrill.com

• Безопасные платежи и мгновенный вывод средств на тысячи сайтов по всему миру;
• 100+ способов оплаты;
• Операции без комиссий при переводе средств напрямую на банковский счет;
• Функция Автозаказ: установка цены срабатывания для покупки или продажи криптовалюты;
• Программа лояльности KNEST: баллы за лояльность со всех транзакций;
• Возможность вступить в VIP-клуб Скрилл и получать преимущества в виде более низких размеров комиссии, специальных рекламных предложений и повышенной безопасности;
• Партнерская программа: пожизненная доля дохода от сделок рефералов;
• Контролируется FCA (Управлением по финансовому регулированию и надзору Великобритании);
• Высокий уровень безопасности и сохранности средств клиентов;
• Можно оплачивать покупки на ebay.com.

Зарегистрироваться в Skrill

5. Epayments

Официальный сайт: https://epayments.com

• На рынке с 2011 года;
• 500 000+ пользователей из 100+ стран мира;
• Верификация необязательная;
• Открытие счета бесплатно за 2 минуты;
• Европейский счет IBAN для расчета в евро;
• Выгодные решения для бизнеса;
• Массовые переводы неограниченному числу пользователей по номеру кошелька, телефона или электронного адреса;
• Мерчант-сервис: моментальный прием платежей любым способом;
• Международная карта ePayments: оплата покупок, перевод средств на банковский счет и другие кошельки, снятие наличных в банкоматах по всему миру;
• Партнерская программа: вознаграждение за операции приглашенных пользователей;
• Мобильное приложение.

Зарегистрироваться в ePayments

6. RBK Money

Официальный сайт: https://rbk.money

• 17 лет работы в финансовой сфере;
• Лицензии ЦБ РФ и FCA UK;
• Платежи в 60 странах мира;
• Сотрудничество с 30 000+ компаний в России и за рубежом;
• 20 банков-партнеров по всему миру;
• Сертифицированный партнер Visa и MasterCard;
• Подключение бесплатное, абонентской платы нет;
• Понятные платежные формы;
• Гибкие тарифы: с ростом объемов комиссия снижается;
• Интернет-эквайринг: прием к оплате банковских карт всех популярных платежных систем Visa и MasterCard (в том числе Visa Electron и MasterCard Maestro), «МИР», China UnionPay, American Express на своем сайте или в приложении;
• 97% успешных платежей;
• Различные платежные решения: массовые выплаты, автоплатежи, подключение торгового эквайринга, сплитование платежей;
• Эскроу-переводы между физлицами;
• Антифрод система для защиты от мошеннических транзакций и пропуска “хороших” платежей.

7. Paypal

Официальный сайт: https://www.paypal.com

• Быстрая и простая регистрация (даже не нужен банковский счет);
• 30 млн человек по всему миру используют пей пал для покупок онлайн, переводов, оплаты товаров на ebay и других личных целей;
• Бесплатный возврат товаров по всему миру (с возмещением стоимости обратной доставки в пределах 1 500 рублей);
• Быстрый доступ к счету: средства зачисляются за пару секунд и сразу же могут быть использованы для оплаты услуг или вывода на банковскую карту;
• Готовое бизнес-решение: приема платежей на сайте от покупателей из более чем 200 стран в 25 валютах;
• Удобно для фрилансеров: крупнейшие биржи фрилансеров позволяют получать оплату на счет PayPal;
• PayPal Marketplaces: комплексное платежное решение для торговых площадок, краудфандинговых сайтов и других платформ;
• Партнерская программа Pay Pal: привлечение клиентов и увеличение дохода своей платформы;
• Программа защиты продавцов исключает риск проведения мошеннических операций и других несанкционированных транзакций.

Зарегистрироваться в Paypal

8. Qiwi

Официальный сайт: https://qiwi.com

• 20 лет на рынке финансовых услуг;
• Более 111 млн платежных операций в месяц;
• Киви представлен в 8 странах (Россия, Казахстан, Молдова, Румыния, Беларусь, США, Бразилия, Иордания + еще 9 стран работают по договору франчайзинга;
• Для создания кошелька нужен только номер телефона;
• Кэшбэк: до 8% от покупок на AliExpress, до 6,4% от покупок на ASOS и до 25% в других магазинах;
• Платежные решения для бизнеса: прием платежей, массовые выплаты, платежные карты для финансовых продуктов и программы лояльности;
• Банковская карта QIWI: единый баланс с кошельком, 100000 точек пополнения, бесплатное обслуживание;
• Подключение карты QIWI к Apple Pay для более быстрых и безопасных покупок.

Зарегистрироваться в QIWI

9. Webmoney

Официальный сайт: https://webmoney.ru

• Универсальная система расчетов, созданная в 1998 году;
• 1000 новых регистраций каждый день;
• 100 000 магазинов принимают оплату Вебмани;
• Десятки решений для бизнеса: прием платежей, выплаты, управление бюджетом, организация работы, защита сделок;
• 13 типов кошельков для разных активов;
• Возможность открыть неограниченное количество кошельков в разных валютах, в том числе Биткоин и золото;
• Все счета пользователя хранятся в специальном хранилище WebMoney Keeper, которому присваивается индивидуальный номер WMID;
• Функция escrow: защищенные сделки;
• Виртуальные и банковские карты Visa / MasterCard;
• API программные интерфейсы для разработчиков;
• Высокая безопасность системы.

Зарегистрироваться в WebMoney

10. ЮMoney (Яндекс.Деньги)

Официальный сайт: https://money.yandex.ru

• Удобный интернет-кошелек с защитой крат и кэшбэком;
• Лицензия Банка России № 3510-К;
• Более 45 млн пользователей;
• Оплата услуг: ЖКХ, штрафы, налоги, кредиты, квитанции, мобильный телефон, интернет и тд;
• К ЮMoney подключены 90 000  магазинов;
• Возможность открыть анонимный, именной или идентифицированный кошелек;
• Скидки от партнеров;
• Инвестиции: Yammi для новичков и БКС Брокер для активных;
• Пластиковые и виртуальные мультивалютные карты с кэшбэком;
• Круглосуточная служба поддержки;
• Мобильное приложение для Android и iOS.

Зарегистрироваться в ЮMoney

Что такое электронный кошелек

Совершать покупки, оплачивать счета, отправлять деньги в любую точку мира и получать денежные переводы, в том числе международные, стало в разы проще и быстрее. Все это благодаря современным цифровым технологиям можно сделать в буквальном смысле не вставая с дивана.

Электронный кошелек — это аналог интернет-банкинга, ставшим уже привычным платежным инструментом, но предназначенный для работы с цифровыми деньгами, которые, как известно, “живут” только в интернете. Да, в обычном супермаркете электронный кошелек вам мало чем поможет (все впереди), зато позволит оплатить доставку продуктов на дом за считанные секунды.

Кроме мгновенных операций и экономии времени, такой сервис позволяет пользователю хранить свой цифровой капитал в надежном месте и защищает его от взломов и хищений.

А ввиду того, что обслуживание e-кошельков бесплатное, в отличие от многих банковских карт, и открыть счет можно онлайн за пару минут — нет ни одного повода, чтобы этого не сделать.

Как работает электронный кошелек

Электронный кошелек представляет собой программное обеспечение, установленное на смартфон или компьютер, которое позволяет хранить электронные деньги, совершать покупки и оплачивать товары и услуги в интернете, а также делать мгновенные переводы по всему миру.

Многие системы поддерживают мультивалютность, что позволяет рассчитываться и делать переводы в разных валютах.

Кроме функции удобного платежного инструмента, такие сервисы позволяют выводить деньги на банковский счет либо на пластиковую карту, чтобы впоследствии их обналичить.

Как работает электронный кошелек? Все просто:

1. Выбираем кошелек;
2. Создаем кошелек;
3. Пополняем кошелек;
4. Платим с кошелька;
5. Выводим деньги с кошелька.

Подробнее каждый этап разберем дальше. 👇

Этим виртуальным финансовым инструментом могут пользоваться и физические, и юридические лица. Пользователи совершают переводы и выводят деньги из электронного кошелька в соответствии с тарифами выбранного сервиса.

Онлайн-кошелек используют:

• фрилансеры: дизайнеры;
• владельцам интернет-бизнеса;
• любители онлайн-шопинга;
• владельцы сайтов, блогов, пабликов в соцсетях, зарабатывающие на рекламе;
• игроки в букмекерских конторах, поклонникам онлайн-казино;
• и все, кому нужно оплатить товары или услуги онлайн.

Виды электронных кошельков

Перед тем, как выбрать е-кошелек, нужно знать, какие они бывают и для каких целей используются.

Давайте посмотрим, какие опции есть на современном рынке e-коммерции.
Электронные кошельки отличаются друг от друга по следующим критериям:

• Степень анонимности: обязательная верификация или по желанию;
• Удобство интерфейса: интуитивность, простые платежные формы, приятный дизайн;
• Варианты пополнения счета: с банковской карты, через платежный терминал, банкомат, с помощью специальной карточки предоплаты, с баланса мобильного телефона и тд;
• Поддерживаемые активы: национальные валюты, криптовалюта, золото и тд;
• Комиссии за проведение финансовых операций;
• Функциональность: автоплатежи, обмен валют, пластиковые и виртуальные карты, кэшбэк, партнерские программы и программы лояльности и тд;
• Степень безопасности данных и защита средств клиентов;
• Поддержка пользователей и своевременные обновления ПО.

Популярные анонимные кошельки: Payeer, Advcash, Perfect Money.

Как пользоваться электронным кошельком

На примере PAYEER рассмотрим, как пользоваться электронным кошельком: как создавать, пополнять, оплачивать и выводить с него средства. ✅

Создаём кошелёк

Чтобы завести Payeer-кошелек:

1. На официальном сайте в правом верхнем углу выбираем язык;
2. Жмем Создать аккаунт в центре экрана;
   

   

3. На странице регистрации вводим email и код безопасности, принимаем правила работы сервиса → Создать аккаунт;
   

   

4. Для подтверждения регистрации осталось ввести код, полученный на электронный адрес;
5. После этого еще раз проверяем данные авторизации (логин, пароль, секретное слово, master key) и сохраняем их в надежное месте.

Payeer кошелек создан. Следующий этап — пополнение баланса.

Пополняем кошелёк

Payeer поддерживает более 150 способов ввода средств. Чаще всего используют банковскую карту, платежные терминалы или переводят средства с другого электронного кошелька.

Давайте посмотрим, как пополнить Payeer-кошелек с помощью аккаунта в другой платежной системе. Например, через QIWI.

Для этого в личном кабинете выбираем вкладку Пополнить и указываем валютный счет (USD/RUB/EUR). Далее в качестве платежного метода выбираем QIWI WALLET и указываем сумму перевода.

Условия пополнения Payeer через QIWI:

• Максимум за транзакцию: 250 000 ₽ / 3 900 $ / 3 400 €;
• Комиссия: 5.99% или 4.99% при обороте в месяц от 10,000 $ / 10,000 € / 600,000 ₽.

Если все устраивает, жмем Пополнить. ✅

Таким образом, чтобы перевести 5 000 ₽ с QIWI на Payeer, пользователь заплатит сервисный сбор в размере 318.59 ₽.

Платим с кошелька

После пополнения кошелек готов к своей непосредственной функции — оплате.

С помощью Пайер можно проводить платежи по всему миру (более 200 стран) и оплачивать онлайн товары и услуги, квитанции, штрафы, транспорт, авиабилеты, мобильную связь и тд.

Каждый пользователь ЭПС может создать фиатный (RUB, USD, EUR) или криптовалютный (BTC, ETH, LTC, BCH, DASH, XRP, USDt) счет и осуществлять быстрый и легкий обмен между ними внутри системы. Разумеется, воспользоваться кошельком можно для оплаты на сторонних сервисах.

Как оплатить с помощью Пайер?

При выборе способа оплаты указываем PAYEER в качестве платежного инструмента и вводим номер своего пайер-кошелька.

Выводим деньги с кошелька

Есть разные способы вывести деньги с электронного кошелька: на банковский счет или карту VISA/MasterCard, на другой электронный кошелек, на счет мобильного оператора и тд.

Для вывода в личном кабинете выбираем закладку Перевести.

Дальше все просто:

1. Выбираем систему, куда переводим средства;
2. Вводим номер счета, e-mail или телефон;
3. Указываем сумму перевода, после чего система выдает итоговую сумму с учетом комиссии;
4. Если все устраивает, жмем Перевести.

Как выбрать виртуальный кошелёк

Осознав необходимость подобного платежного инструмента и задаваясь вопросом, какой электронный кошелек лучше завести, при выборе советуем обращать внимание на такие важные критерии, как наличие лицензии, размер комиссий, наличие русскоязычного интерфейса и тд.

Итак, какой электронный кошелек выбрать?

Наличие лицензии

С действующей лицензией, что свидетельствует о том, что компания работает согласно требованиям регулятора.

Платежные системы и электронные деньги относятся к лицензируемым видам деятельности и находятся под пристальным вниманием со стороны государственных органов контроля, поскольку неконтролируемая деятельность может нанести вред финансовой системе.

Так, получение лицензии в любом государстве-члене Европейского союза дает возможность работать на всей территории ЕС. Например, кошелек RBK Money имеет лицензию Центрального Банка РФ и FCA UK.

Минимальные требования для получения лицензии в ЕС:

• безупречная финансовая репутация; компании, руководящего состава и учредителей;
• ограничение ежемесячных оборотов, согласно требованиям регулятора;
• наличие офиса в стране, в которой подается заявление;
• деятельность компании не должна нарушать законодательства страны, в которой проводится лицензирование и ЕС;
• один из руководителей компании должен быть резидентом страны-регулятора.

Возможность выпустить карту

Некоторые э-кошельки дают возможность создать платежную карту для оплаты покупок оффлайн. Например, в супермаркете через POS-терминал.

Все рассмотренные выше кошельки позволяют выпустить пластиковую или виртуальную карту. Популярными среди русскоязычных пользователей являются карты ЮMoney (Яндекс.Деньги) и QIWI.

Комиссии

Как правило, комиссии платежных систем гораздо ниже, чем сборы финансовых учреждений, которые должны платить зарплату огромному штату сотрудников, содержать масштабные офисные помещения и нести другие расходы.

Электронные платежные системы лишены таких обязанностей, поэтому способны обеспечить не только более быстрые, но и более дешевые операции.

Тарифы зависят от конкретной ЭПС и платежного способа. Логично, что чем меньше комиссия сервиса, тем выгоднее сделка для клиента.

Безопасность

При работе с любыми деньгами важна безопасность. А если речь идет о виртуальных средствах, то пользователям необходимо вдвойне позаботиться о своих электронных кошельках, чтобы защитить их от всевозможных кибератак.

Например, на некоторых сервисах верификация личности не является обязательным условием. Но для своей же безопасности лучше все же идентифицировать свой аккаунт. Это не только обезопасит счета, но и расширить доступный функционал сервиса. ✅

Отзывы

Отзывы, отзывы, отзывы. При выборе электронного платежа важны также, как и в любом другом деле, касаемом финансов. Не спешите отдавать свои деньги первому попавшемуся сервису, поведясь на рекламу или фиктивный рейтинг. Потратьте время на изучение отзывов от разных пользователей и на разных ресурсах. Как правило, клиент, недовольный качеством и результатом работы “платежки”, оставляет негативный отзыв о ней, чтобы предупредить других потенциальных “счастливчиков”.

Реальный опыт ценнее любых теоретических знаний.

Мобильное приложение

Глупо отрицать, что наша реальность с каждым днем оцифровывается и мы все больше и больше проводим времени в онлайн.

И чтобы не отрывать себя от нашей новой виртуальной реальности, разработчики электронных кошельков создают мобильные приложения для владельцев iOS и Android-устройств. Благодаря этому весь функционал кошелька всегда под рукой и совершать мгновенные переводы и платежи можно в любое время из любой точки мира.

Работа службы поддержки

Клиент любого сервиса должен быть уверен в том, что в случае необходимости он получит компетентную техническую поддержку. Более того, когда мы говорим про денежные операции, важно, чтобы специалисты техподдержки оперативно выходили на связь оперативно и решали проблемы клиентов как можно быстрее. Ибо время — деньги.

Русскоязычный интерфейс

Для большинства русскоязычных пользователей наличие русскоязычной версии кошелька является, чуть ли не главным признаком при выборе. Отсутствие языкового барьера делает работу с кошельком более быстрой и удобной.

Все электронные кошельки, рассмотренные в обзоре, работают на русском языке.

Преимущества и недостатки

Заключение

Электронные деньги являются удобным средством для быстрого проведения платежей и оптимизируют взаимодействие между участниками рынка: продавцами и покупателями, работодателями и заказчиками, которые могут быть частными и юридическими лицами.

В виду того, насколько быстро развиваются цифровые технологии и какой отклик они находят у современных пользователей, не исключено, что в будущем произойдет полная замена наличности на электронные счета.

Самое большое преимущество электронных денег — простота использования.

Даже для обычного потребителя, который не занимается никакой электронной коммерцией, электронные деньги дают массу преимуществ в виде быстрых денежных переводов по всему миру и мгновенной оплаты товаров и услуг в интернете (привет, ebay!).

Кроме того, электронные деньги дают массу новых возможностей для бизнеса. С их помощью владельцы онлайн-бизнеса привлекают клиентов с различных уголков мира, которые могут быстро и безопасно перевести средства за тот или иной товар или услугу.

Сейчас завести электронный кошелек — не проблема. Вариантов много, все они находятся в свободном доступе и бесплатные. Но другое дело — какому сервису доверить свои средства? У каждого из электронных кошельков есть свои преимущества. Одни отличаются широким функционалом, другие — повышенной безопасностью и тд.

В зависимости от актуальных целей, разумно завести одновременно 2-3 электронных кошелька (обслуживание-то все равно бесплатное), что позволит добиться большинства финансовых целей на максимально выгодных для вас условиях.

Про лучшие для работы в 2024 году мы рассказали: выбирайте, пробуйте, совмещайте и пользуйтесь преимуществами е-денег.

Автор статьи

Андрей Ходосок

Email Linkedin | Подробнее

Задать вопрос

Криптоэнтузиаст с 2017 года. Имеет опыт запуска платформы по токенизации активов, инвестиционного фонда, различных решений на базе технологии блокчейн. Подробная информация о редакции по 👉 ссылке.